Formation IOBSP 3 - Crédit Consommation

1. Les savoirs généraux
1.1. Connaissance du contexte général de l’activité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.
1.1.1. Présentation du secteur du crédit et de l’assurance.
1.1.2. La notion d’opérations de banque et de services de paiement.
1.1.3. Les différents partenaires des IOBSP : banques, sociétés financières, assurances.
1.1.3.1 Banques
1.1.3.2 Sociétés financières
1.1.3.3 Assurances
1.1.4. Le mandatement bancaire et ses limites.
1.1.5. Les risques associés aux opérations et services dont ceux transmis à la clientèle.
QUIZ : Connaissance du contexte général ET Les différentes catégories réglementaires d’IOBSP

2. Connaissances générales sur le crédit
2.1. Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers.
2.1.1. Crédit à la consommation.
2.1.2. Crédit immobilier.
2.1.3. Prêt viager hypothécaire.
2.1.4. Regroupement de crédits.
Quiz : Nature, caractéristiques, finalités des différentes formes de crédit aux particuliers
2.3 Analyse des caractéristiques financières d’un crédit
2.3.1.1 Les différents types de taux et leurs caractéristiques – Partie 1
2.3.1.2 Les différents types de taux et leurs caractéristiques – Partie 2
2.3.2.1 Coût et durée totale du crédit – Partie 1
2.3.2.2 Coût et durée totale du crédit – Partie 2
Quiz : Analyse des caractéristiques financières d’un crédit

1. Module n° 1 : crédit consommation et crédit de trésorerie
1.1. L’environnement du crédit de trésorerie et à la consommation.
1.1.1. Les principaux textes législatifs (loi MURCEF, loi Châtel, loi Lagarde).
1.1.2. Les fichiers, finalités et modalités de consultation (FICP, FCC, FIBEN).
1.1.3. La réglementation en matière de publicité.
1.1.4. Les types de crédit aux particuliers et leur adaptation aux besoins du client.
1.2. Le crédit à la consommation 6 Chapitres
1.2.1.1 Caractéristiques financières d’un crédit à la consommation – Partie 1
1.2.1.2 Caractéristiques financières d’un crédit à la consommation – Partie 2
1.2.2. Modalités de garantie des crédits et conditions de fonctionnement de la garantie
1.2.3. Les coûts associés
1.2.4.1 Connaissance, pour les différentes formes de crédit, des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non
co-emprunteur, à la formation du contrat et en cours de son exécution – Partie 1
1.2.4.2 Connaissance, pour les différentes formes de crédit, des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non
co-emprunteur, à la formation du contrat et en cours de son exécution – Partie 2
1.3. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une bonne information de l’emprunteur.
1.3.1. Les explications à fournir à l’emprunteur pour lui permettre de comprendre le contenu de la fiche mentionnée à l’article L. 311-6
1.3.2. Etablissement de la fiche mentionnée à l’article L. 311-10.
1.3.3. Les caractéristiques essentielles du crédit proposé.
1.3.4. Les conséquences que le crédit peut avoir sur sa situation financière, y compris en cas de défaut de paiement.
1.3.5. La remise de l’offre de contrat de crédit ainsi que les explications à fournir.
1.4. La préparation d’un dossier de crédit à la consommation.
1.4.1. L’analyse du dossier.
1.4.2. Liste des informations à recueillir.
1.4.3. Liste des documents nécessaires au dossier.
1.5. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
1.5.1. Savoir rédiger une note de synthèse.
Quiz : Crédit consommation et crédit de trésorerie

2. Module n°2 : les services de paiement
2.1. L’environnement des services de paiement. 6
2.1.1.1 La transposition de la directive services de paiement – Partie 1
2.1.1.2 La transposition de la directive services de paiement – Partie 2
2.1.2.1 Incidence de la directive SEPA – Partie 1
2.1.2.2 Incidence de la directive SEPA – Partie 2
2.1.3.1 Le rôle des établissements de paiement et des établissements de monnaie électronique – Partie 1
2.1.3.2 Le rôle des établissements de paiement et des établissements de monnaie électronique – Partie 2
2.2. Les différents services de paiement.
2.2.1. Le paiement par carte.
2.2.2. Les cartes de retrait.
2.2.3. Les cartes de paiement.
2.2.4. Les cartes de crédits.
2.2.5. Les services de transfert d’argent.
2.2.6. Les autres services de paiement.
2.2.7. La gestion des moyens de paiement.
2.3. Les droits de la clientèle en matière de services de paiement (délais d’exécution des ordres, informations, incidents de paiement…)
2.3.1. Connaissances et diligences à accomplir pour assurer une bonne information des clients.
2.3.2. Les informations à fournir aux fins d’exécution correcte de l’ordre, sur les délais d’exécution, les frais, le cas
échéant le taux de change, les dispositifs de sécurité, les diligences à accomplir en cas de perte, vol ou détournement de l’instrument de paiement.
2.3.3. La convention de services de paiement : contenu.
2.4. La préparation d’un dossier de service de paiement.
2.4.1. L’analyse du dossier.
2.4.2. Liste des informations à recueillir et à donner.
2.4.3. Liste des documents nécessaires au dossier
2.5. Etude détaillée de plusieurs dossiers.
QUIZ : Service de paiement et environnement bancaire

3. Notions générales sur les assurances des emprunteurs

3.1. Généralités.
3.1.1. Le principe de libre choix du client, notamment principe de libre choix du contrat d’assurance des emprunteurs
lors de la souscription d’un crédit immobilier.
3.1.2. Tarification collective ou individuelle, incidence sur les taux.
Quiz : Notions générales sur les assurances des emprunteurs

4. Les règles de bonne conduite
4.1. La protection du client
4.1 La protection client
4.1.1. Connaissance du client.
4.1.2. La loi sur les discriminations.
4.1.3. Exigence de loyauté : obligation d’agir de manière honnête, équitable, transparente et professionnelle au mieux
des droits et des intérêts des clients.
4.1.4. Connaissance des droits et obligations de l’emprunteur et du conjoint non coemprunteur.
4.1.5. Obligation d’information précontractuelle lors de l’entrée en relation.
4.1.6. Présentation des caractéristiques de la prestation.
4.1.7. Devoir de conseil ou de mise en garde et recueil des informations nécessaires.
4.1.8. Cas des contrats à distance.
4.1.9. Formaliser et documenter l’accompagnement du client.
4.1.10. Convention préalable sur les frais et les liens capitalistiques.
Quiz : Les règles de bonne conduite

4.2 La prévention du surendettement et l’endettement responsable
4.2 La prévention du surendettement et l’endettement responsable
4.2.1. Présentation et caractéristiques de situations de surendettement
4.2.2. Connaissances et démarches nécessaires à la prévention du surendettement
4.2.3. Explications et avertissements à donner en cas de risque de surendettement
4.2.4. Présentation des principes et des procédures de traitement du surendettement
4.2.5. Risque auquel s’expose le prêteur en cas de surendettement de l’emprunteur, en particulier la possibilité pour les commissions de surendettement d’annuler en tout ou partie les dettes contractées par ce dernier
4.2.6. Le traitement du surendettement : commission de surendettement, organisation, fonctionnement, saisine, rôle de la Banque de France
Quiz : La prévention du surendettement et l’endettement responsable
4.3 La prévention des conflits d’intérêts
4.3.1. Dévoilement des mandats.
4.3.2. Liens financiers et capitalistiques avec les mandants ou les établissements de crédit ou de paiement
4.3.3. Transparence sur les frais et sur la rémunération de l’intermédiaire (contenu, limites)

5. Contrôles et sanctions
5.1. Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions.
5.1.1 Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions – Partie 1
5.1.2 Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions – Partie 2
5.1.3 Connaissance des infractions et manquements relatifs au non-respect des règles figurant au titre Ier du livre III du code de la consommation et de leurs sanctions – Partie 3
5.2. Les contrôles internes et le CRBF n° 97-02 relatif au contrôle des établissements de crédit.

Cette formation se déroule exclusivement en e-learning permet aux stagiaires un apprentissage efficace et accessible à tous. Nos formations en distanciel se composent de modules regroupant des articles actualisés, de contenu pédagogique et des références législatives. Les cours sont accompagnés de cas pratiques, d’exemples chiffrés et de cas concrets afin d’aider à une meilleure compréhension des savoirs abordés.

Tous les stagiaires ont le droit d’interroger le formateur en charge du programme soit par mail (sans interruption) soit par téléphone (aux heures ouvrées) avec une ligne directe dédiée ou au travers de notre chat en direct.

L’équipe de Courtage Academy demeure à votre disposition tout au cours de votre formation d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement niveau 3. En cas de problème technique, ou pour toute question d’ordre pédagogique, un conseiller est à votre écoute.

Contactez un spécialiste métier à cette adresse pour vous épauler au cours de votre formation ou au travers du chat en direct. Courtage Academy, c’est la formation e-learning où vous ne serez jamais seul !

Une validation de la formation et des connaissances acquises au cours des différents modules de l’IOBSP niveau 3 (20 h) s’effectue en plusieurs :

• Au travers d’évaluations continues tout à long de la formation afin que le stagiaire puisse auto-évaluer ses connaissances et l’acquisition des diverses compétences abordées
• Au travers d’un test final qui permet de valider la formation et d’obtenir son certificat d’IOBSP de niveau 3 – crédit consommation

A savoir que la formation se dote de tests qui totalisent plus de 200 questions sous la forme de QCM. Le résultat est connu du stagiaire dès lors qu’un quiz est achevé dans un souci d’autonomie dans l’évaluation.

La réussite de la formation n’est validée qu’à l’obtention d’une note d’au moins 70 % de bonnes réponses sur l’ensemble des tests réalisés.

• L’accès aux formations est accessible 24h/24 et 7j/7. Vous disposez de six mois pour compléter votre formation. Si vous la terminez avant la date limite, vous continuerez à avoir accès au contenu afin de pouvoir approfondir vos connaissances et réviser grâce aux corrections disponibles dans votre espace personnel. Nous nous réservons la possibilité d’accorder une prolongation aux stagiaires qui n’auraient pas achevé leur formation dans ce délai, sur demande.
• L’équipe pédagogique est en mesure de suivre l’apprenant dans sa formation et d’analyser son évolution afin de prévenir de toute difficulté rencontrée par le stagiaire ou intervenir en cas de décrochage. L’équipe est disponible pour trouver toutes les solutions adéquates pour s’adapter aux besoins du stagiaire.
• Le stagiaire évolue au rythme qui lui convient. Les modules dispensés par Courtage Academy s’adaptent également pour les personnes ayant besoin d’un tiers temps ou possédant un handicap. Quelle que soit la difficulté rencontrée, l’équipe pédagogique entend accompagner au mieux chacun de ses élèves.
• La validation de la formation se fait au travers de contrôles continus et d’une évaluation finale nécessitant un minimum de 70 % de bonnes réponses.
• Après l’inscription, le stagiaire dispose d’un identifiant et d’un mot de passe personnel qui lui permettent d’accéder à son espace de formation. Cet espace personnel contient toutes les informations relatives à la progression dans la formation, les cours déjà étudiés ainsi que les réponses aux quiz à l’issue de la formation afin de préparer le test final.

Modalités d’inscription et de paiement

Vous n’aurez accès à la formation IOBSP niveau 3 – Crédit consommation (20 heures) qu’en l’achetant.

• L’accès aux formations est accessible 24h/24 et 7j/7. Vous disposez de six mois pour compléter votre formation. Si vous la terminez avant la date limite, vous continuerez à avoir accès au contenu afin de pouvoir approfondir vos connaissances et réviser grâce aux corrections disponibles dans votre espace personnel. Nous nous réservons la possibilité d’accorder une prolongation aux stagiaires qui n’auraient pas achevé leur formation dans ce délai, sur demande.

Afin de procéder au règlement de la formation, vous disposez de plusieurs moyens :

• En payant comptant ou en 4 fois sans frais.
• Grâce à France Travail (ex-Pôle Emploi), en partie ou en intégralité. Si vous en êtes enregistré auprès de Pôle Emploi, nous pouvons vous aider à effectuer les démarches nécessaires. Il ne nous suffit que de votre numéro d’affiliation à l’organisme et votre département d’enregistrement.
• D’autres aides au financement peuvent venir de l’AGEFIPH ou d’autres organismes.

Notre équipe Courtage Academy est à votre disposition pour vous assister lors de votre processus d’inscription si vous rencontrez la moindre difficulté.

La formation IOBSP niveau 3 – crédit consommation de 20 heures ne démarre qu’une fois que votre inscription sera validée. Tous les cours dispensées par Courtage Academy s’effectuant en distanciel, votre entrée en formation peut se faire à tout moment, et ce, pour une consultation possible des cours 7j/7 et 24h/24.

Tous les stagiaires sont soumis au règlement intérieur de courtage-academy.com et doivent s’y conformer, et ce, durant toute la durée de la formation suivie.

Vos référents de formation

Référent pédagogique : Christophe Probst

07 84 56 60 15

Référent technique : François Pache

04 72 60 62 50

Conseillère formation : Nelly Chanteloup

07 84 56 60 15

Référent administratif : Cindy Revallo

04 72 75 65 65

Formation et accessibilité
La formation a été étudiée pour être accessible, autant dans son contenu que dans la réalisation de ses évaluations, pour les personnes sourdes ou malentendantes (vidéos sous-titrées…). Les personnes handicapées peuvent également bénéficier d’un accompagnement dédié parmi la liste des organismes spécialisés.

Afin de pouvoir suivre la formation IOBSP niveau 3 dans de bonnes conditions, il vous faudra posséder une certaine aisance avec tout support électronique (ordinateur, tablette, smartphone), savoir utiliser internet, mais aussi maîtriser au minimum les principales applications d’un poste de travail sous Windows ou Mac (messagerie, navigateur Web, bureautique…). Il convient donc :

• D’avoir un accès internet stable
• D’avoir à sa disposition, pendant toute la durée de la formation, un ordinateur personnel (Apple ou PC) avec un navigateur récent (Windows : Internet Explorer 10 ou versions ultérieures, Microsoft Edge (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version) ; Mac : Safari (dernière version), Google Chrome (dernière version), Firefox (dernière version))
• De permettre à votre navigateur l’utilisation des cookies sur notre site. Les formations étant chronométrées, ces derniers serviront notamment à enregistrer votre progression sur votre navigateur

Vous disposez de six mois pour compléter votre formation. Si vous la terminez avant la date limite, vous continuerez à avoir accès au contenu afin de pouvoir approfondir vos connaissances et réviser grâce aux corrections disponibles dans votre espace personnel. Nous nous réservons la possibilité d’accorder une prolongation aux stagiaires qui n’auraient pas achevé leur formation dans ce délai, sur demande.